[ريح المطر]

موضوعنا اليوم يتكلم عن العملات الأجنبية
* تعريف العملات الأجنبية
هي موجودات الدولة من عملات الدول الأخرى والتي تشمل الأوراق الأجنبية والودائع والسندات والذهب وحقوق السحب الخاصة .
أهمية التعامل بالعملات الأجنبية .
تظهر أهمية التعامل بالعملات الأجنبية كنتيجة لحاجة الدولة إلى التعامل مع العالم الخارجي من حيث الاستيراد أو التصدير أو استثمار أموال داخل وخارج الدولة .
* تعريف العملة القابلة للتحويل
هي العملة التي لا تفرض دولتها قيوداً على مدفوعاتها الخارجية أو على موجودات الدول الأخرى من عملتها .
الأدوات الأخرى للتعامل بالعملات الأجنبية : مهم جداً
* الحوالات الخارجية :
عبارة عن أوامر دفع يصدرها بنكاً محلياً بناءاً على طلب عملاتها يأمر فيها مراسليه بالدفع لأمر المستفيدين من هذه الحوالات وبالعملات القابلة للتحويل .
* الشبكات المصرفية :
هي أوامر دفع يصدرها البنك المحلي بصفته الساحب يأمر فيها مراسليه بدفع مبلغ معين بالعملة الأجنبية لمصلحة المستفيد .
* شيكات المسافرين ( الشيكات السياحية ) :
هي أوامر دفع يصدرها البنك المحلي بناءاً على طلب عملية يطلب فيها دفع مبلغ معين وبعملة قابلة للتحويل أو قد تكون بأكثر من عملة واحدة قابلة للتحويل .
* الأعتمادات الشخصية :
عبارة عن رسالة يوجهها البنك المحلي إلى مراسليه في الخارج يطلب فيها دفع أي مبالغ يسحبها حامل الرسالة وذلك من سقف محدد بعملة رئيسية ومده محددة .
* أوراق النقد الأجنبي :
تعتبر جميع العملات الأخرى باستثناء العملة المحلية هي أوراق نقد أجنبي وتتعامل البنوك ومحلات الصرافة بهذه العملات بيعاً وشراءاً .
* السحوبات الزمنية :
هي محرر مكتوب يتضمن أمرا صادراً من شخص هو الساحب إلى شخص آخر هو المسحوب عليه بأن يدفع لأمر شخص ثالث وهو المستفيد أو حامل السند مبلغاً معيناً بمجرد الاطلاع أو في ميعاد معين وهي الكمبيالة .
* اتفاقيات إعادة الشراء :
هي بيع أوراق مالية مع تعهد البائع بإعادة شراء هذه الأوراق بسعر أعلى من سعر البيع ويتم الاتفاق على هذا السعر مسبقاً . يوفر سيولة للبائع وربحية للمشترى .
* الودائع تحت الطلب :
الوديعة هي عقد بين طرفين يتعهد الطرف الأول بإيداع مبلغ من المال لأجل معين ويتعهد الطرف الثاني بدفع فائدة يتم تحديدها في العقد بتاريخ الاستحقاق . ولكن الودائع التي تمكن المودع من السحب والإيداع في أي وقت يشاء في العادة لا تدفع عليها البنوك فوائد .
* الودائع لآجل :
يقوم البنك بدفع فوائد مرتفعة لأصحاب هذه الحسابات لأنها تستثمر لفترة أطول من الودائع الأخرى ( أكثر من سنة )
* شهادات الإيداع :
عبارة عن وثيقة تشهد فيها الجهة المصدرة بأنه تم إيداع مبلغ معين وبفائدة معينة ولمدة معينة وهي تشبه الودائع لآجل إلا أنها تمتاز بقابليتها للتداول
* القروض المجمعة :
هي قروض كبيرة جداً يتم تأمينها نيابة عن المقترض من قبل مجموعة من البنوك وفي هذه الحالة يقوم المقترض بتفويض أحدى البنوك لإدارة هذا القرض وتجميعه وتوزيعه ويسمى هذا البنك المدير الرئيسي للقرض .
* السندات :
هي قرض أو التزام بدين ميعن وقد يكون قصير أو طويل الأجل .

* الأسواق الرئيسية للعملات الأجنبية
يعتبر سوق لندن وسوق نيويورك من أكبر أسواق العملات الأجنبية .
خصائص (مميزات ) سوق لندن 1-
يتألف السوق من عدد كبير من البنوك التجارية البريطانية والأجنبية والوسطاء .
2- تتصل البنوك مع بعضها البعض ومع الوسطاء بأجهزة التلفون والتلكس من خلال غرفة الاتصال .
3- لا تتعامل جميع البنوك العالمة في لندن بشكل دائم بالعملات الأجنبية .
4- بموجب نظام سوق لندن فأن البنوك العالمة في السوق لا تشتري ولا تبيع العملات مع بعضها البعض مباشرة بل يتم ذلك من خلال الوسطاء .
5- بالنسبة لتعامل بنوك السوق مع البنوك الخارجية وعملائها في الخارج فأن ذلك لا يتم من خلال الوسطاء بل عن طريق الاتصال المباشر.
* أسس وقواعد التعامل في سوق العملات
1- ضرورة إنهاء العملية والاتفاق على السعر بسرعة وبدون تباطؤ وذلك خشية من التذبذب المستمر للأسعار .
2- أن يوسع المتعاملون الهامش بين سعر الشراء والبيع خاصة في أيام التذبذب
3- أن يضل المتعاملون في السوق على اتصال مستمر .
4- أن يقوم المتعاملون بإعطاء الأسعار للعلم فقط وعدم الالتزام بها إلا بعد التأكد من رغبة الطرف المقابل .
5- لا يوجد حد أدنى للصفقة الواحدة في سوق العملات إلا أن بعض البنوك الكبيرة في لندن يعتبر مبلغ 100 ألف جنية إسترليني هو الحد الأدنى فيما تعتبر البنوك الصغيرة 50 ألف هو الحد الأدنى .

* الخلاصة
• العملات الأجنبية هي موجودات الدولة من عملات الدول الأخرى
• العملة القابلة للتحويل هي العملة التي لا تفرض قيوداً على مدفوعاتها الخارجية
• يعتبر سوق لندن ونيويورك من أكبر أسواق العملات الأجنبية في العالم
• يشمل العملاء في أسواق العملات الأجنبية البنوك والمؤسسات المالية خارج وداخل السوق والمؤسسات غير المالية والبنوك المركزية .
أسئلة على الفصل
س1/ تعرف العملات الأجنبية بأنها موجودات الدولة من عملات الدول الصناعية الكبرى وتشمل الاستثمارات الأجنبية ( )
ج1 / خطأ موجودات الدولة من جميع الدول وتشمل العملات
س2 / العملة القابلة للتحويل هي العملة التي لا تفرض دولتها قيوداً على مدفوعاتها الخارجية أو موجودات الدول الأخرى من عملتها ( )
ج2 / صح
س3/ الحوالات الخارجية هي أوامر دفع تصدرها البنوك المحلية حيث تطلب فيها البنوك المحلية من البنوك المراسلة في دول العالم الأخرى بالدفع لأمر المستفيد ( )
ج3 / صح
س4 / الاعتمادات الشخصية هي عبارة عن رسالة يوجهها البنك المحلي إلى مراسليه في الخارج يطلب فيها دفع أية مبالغ يسحبها حال الرسالة ضمن سقف محدد ولفترة محددة ( )
ج4 / صح
س5 / الشيكات السياحية تتسم بدرجة متوسطة من السيولة وتستخدم في المعاملات التجارية التي تتم بالخارج ( )
ج5 / خطأ تتسم بدرجة عالية
س6 /أوراق النقد الأجنبي هي جميع العملات الأجنبية والمحلية والتي تتعامل بها البنوك ومحلات الصرافة بيعاً وشراءاً ( )
ج6/ خطأ العملات الأجنبية فقط
س7/ اتفاقيات إعادة الشراء هي بيع أوراق مالية مع تعهد بإعادة شراء هذه الأوراق بسعر أعلى من سعر البيع ويتم الاتفاق على السعر مسبقاً ( )
ج7/ صح
س8 / الودائع الأجل هي ودائع لا تمكن المودع من السحب والإيداع في الحساب في أي وقت يشاء ( )
ج8/ صح
س9/ السند هو عبارة عن حصة في قرض قابل للتداول ويستحق السند في تاريخ معين ( )
ج9/ صح
س10/ بموجب نظام سوق لندن فأن البنوك العاملة في السوق تشتري وتبيع من بعضها البعض مباشرة ( )
ج10/ خطأ لا تشتري وتبيع من بعضها البعض مباشرة بل يتم ذلك من خلال الوسطاء .
س11/ حسب أعراف سوق العملات الأجنبية يتم التعامل عادة بتسمية احد السعرين سعر الشراء او البيع ( )
ج11/ صح
تحياتي