رد: اللي تاخذ نقود وبنوك مع حاجة تتفضل بليز :(
لقياس السيولة في البنك التجاري:
1- النقدية في البنك التجاري\ اجمالي الودائع
2- النقدية في البنك التجاري + النقدية في البنك المركزي \ اجمالي الودائع
3- النقدية في البنك التجاري + النقدية في البنك المركزي + أ.مالية قصيرة الاجل \ اجمالي الودائع
لقياس سلامة المركز المالي للبنك التجاري (ملاءة أو يسار البنك التجاري)
1- اجمالي الاصول \ اجمالي الخصوم ............................ < 1 يحقق ارباح
2- اجمالي الاصول \ اجمالي الخصوم ............................ 1 >يحقق خسارة
والعلاج في حالة الخسارة السحب من الاحتياطي القانوني في البنك المركزي
البنك المركزي ..~
تعريفه :: هو مؤسسة تابعة للدولة التي تتولى إصدار الأوراق النقدية
وتراقب الائتمان وتقوم برسم السياسة النقدية والائتمانية في الدولة والإشراف على تنفيذها ..
خصائص البنك المركزي ::
1. هو مؤسسة حكومية تنشأ بقرار من السلطات التشريعية أو السياسة في الدولة
2-مستقل في إدارته ونظامه الأساسي ..
3- لايسعى إلى تحقيق الأرباح وإن تحققت فليست أساسية ..
4-يحتل قمة الجهاز المصرفي ويمارس كافة السلطات على جميع البنوك التجارية العاملة في الدولة
وظائف البنك المركزي ::
1) إصدار النقود الورقية وتنظيمها (بنك الاصدار)
2) الرقابة على الائتمان ..(باستخدام ادوات السياسة النقدية)
3) يقوم بعدد من المهام المالية والنقدية لصالح الحكومة وتقديم المشورة لهم " بنك حكومة" ..
4) يقوم البنك التجاري بإيداع جزء من احتياجاته النقدية في البنك المركزي سواء كان قانوني أو اختياري"بنك البنوك" ..
5) إقراض البنوك التجارية أو السوق الائتمانية في أوقات الأزمات " الملاذ الأخير "..
ميزانية البنك المركزي ::
أ) الأصول ::
الاحتياطات الخارجية أو الدولية " الذهب .. العملات الأجنبية " ..
الأوراق المالية الحكومية " سندات الحكومة .. اذونات الخزانة "..
القروض والسلفيات " للحكومة والمؤسسات العامة والبنوك التجارية "..
أصول أخرى " أصول ثابتة كالعقارات .. الودائع لدى البنك المركزي الاخرى "
ب) الخصوم ::
العملة المتداولة لدى الأفراد ..
الاحتياطات الكلية " هي الودائع للبنوك التجارية والعملة في خزانة البنك المركزي "..
الودائع الحكومية ..
رأس المال والاحتياطات الأخرى ..
خصوم أخرى " ودائع البنوك المركزية الأخرى لدى البنك المركزي "..
السياسة النقدية ..
تعريفها ::
هي مجموعة الإجراءات والوسائل التي تتخذها السلطة النقدية في الدولة للرقابة على الائتمان والتأثير عليه
لتحقيق الأهداف الاقتصادية التي تسعى إليها الدولة ..
أهداف السياسة النقدية ::
1) تحقيق معدل عالي للتشغيل والعمالة ..
وهذا لايعني تحقيق معدلات بطالة = صفر ..
2) تحقيق النمو الاقتصادي ..(زيادة مستمرة في انتاج السلع والخدمات لفترة زمنية معينة)
3) تحقيق استقرار الأسعار ..(اسعار عناصر الانتاج واسعار السلع والخدمات وسعر الفائدة)
4) تحقيق الاستقرار في سوق الصرف الأجنبي ..(أي الاستقرار الخارجي)
أدوات السياسة النقدية ::
1) أدوات الرقابة غير المباشرة ..
2) أدوات الرقابة المباشرة ..
3) أدوات الرقابة الكيفية (الانتقائية)
4) وسائل اخرى للرقابة على الائتمان ..
أدوات الرقابة غير المباشرة تتضمن ::
1) ساسية سعر الخصم للأورق التجارية وسعر الفائدة للقروض
2) سياسة السوق المفتوحة ..
3) سياسة الاحتياطي النقدي القانوني على الودائع ..
أدوات الرقابة المباشرة::
تستخدم في الظروف غير العادية وبشكل مؤقت وأهمها :: وضع وتحديد حد أقصى بواسطة البنك المركزي
لحجم الائتمان الذي يمنحه البنك التجاري خلال فترة معينة والهدف هو ::
1) المحافظة على مركز البنك التجاري وسمعته ..
2) ضمان أموال الموردين
3) تأمين السيولة النقدية المناسبة وفي الوقت المناسب ..
أداوت الرقابة الكيفية على الائتمان وتسمى الرقابة الانتقائية وتتضمن ::
1) الرقابة على الائتمان الاستهلاكي ..
2) الرقابة على الائتمان العقاري ..
أدوات أخرى للقابة على الائتمان ::
1) إصدار التعليمات والتوجيهات (حيث يتم توزيع التعليمات على البنوك التجارية ويحدد فيها حجم الائتمان ونوعه)
2) الإعلام (يكون باعلام البنك المركزي عن السياسة الائتمانية المحددة وايضا اعلام الافراد)
3) الاقناع الأدبي ..(يكون من خلال الاقتراح والنداء وطلب التعاون والتحذير
العوامل التي تزيد من فعالية السياسة النقدية ::
هناك عدة عوامل التي تزيد من فعالية السياسة النقدية التي يتخذها البنك المركزي وأهمها ::
1) أن تكون السياسة النقدية مباشرة ودقيقة وسهلة الفهم ..
2) أن تكون السياسة النقدية فورية ..
3) أن تهدف السياسة النقدية إلى التأثر على حجم الائتمان المتاح وعلى تكلفته ..
4) أن تكون السياسة النقدية مرنة بمعنى أن تتغير السياسة عندما تتغير الظروف الاقتصادية والنقدية ..
دور السياسة النقدية في معالجة الاختلافات الاقتصادية ::
حالة الانكماش الاقتصادي ::
تكون أدوات السياسة النقدية ذات اتجاه توسيعي " سياسة نقدية توسعية " حيث الهدف منها هو::
زيادة عرض النقود وذلك من خلال الأدوات التالية ::
1) تخفيض نسبة الاحتياطي القانوني ..
2) شراء أوراق مالية من خلال عمليات السوق المفتوحة ..
3) تخفيض سعر الخصم ..
وتؤدي هذه الأدوات إلى زيادة عرض النقود وبالتالي زيادة قدرة البنك على الإقراض وينخفض سعر الفائدة فتزداد
الاستثمارات ويزداد الطلب الكلي وبالتالي يرتفع الدخل ..
دور السياسات النقدية حسب التحليل الكنزي ::
حالات الاختلافات الاقتصادية عرض النقود سعر الفائدة حجم الاستثمار حجم الطلب الكلي الدخل
حالة الفجوة الركودية تتطلب ::
يزيد
يقل
يزيد
يزيد
يزيد
حالة الفجوة التضخمية تتطلب ::
يقل
يزيد
يقل
يقل
يقل
والعكس في حالة الركود.............
التضخم ..~
هو :: الزيادة المستمرة في المستوى العام لأسعار جميع السلع والخدمات في الاقتصاد خلال فترة زمنية معينة ..
ويتم حساب معدل التضخم حسب الصيغة التالية ::
معدل التضخم = أسعار السنة الحالية " المقارنة " – أسعار السنة الماضية " الأساس " × 100
أسعار السنة الماضية " الأساس "
أنواع التضخم " حسب النوع " ::
1) من حيث درجة التضخم تنقسم إلى ::
التضخم الزاحف أو المعتدل ::
يحدث عندما يرتفع المستوى العام للأسعار بمعدلات بسيطة خلال فترة زمنية طويلة ..
التضخم الجامح ::
يحدث عندما يرتفع المستوى العام للأسعار بمعدلات كبيرة ومتسارعة خلال فترة زمنية قصيرة
ويؤدي هذا النوع إلى ضعف الثقة في الاقتصاد وفقدان العملة الوطنية لقيمتها ..
2) من حيث مصدر التضخم ::
التضخم المحلي ::
ويحدث عندما يرتفع المستوى العام للأسعار بسبب عوامل داخلية تتعلق بالاختلافات الهيكلية والوظيفية ..
التضخم المستورد ::
عند اعتماد الدولة على الواردات من السلع والخدمات أو عناصر الإنتاج من دول أخرى فإنها قد تتعرض للتضخم
المستورد من الخارج بسبب ارتفاع أسعار الواردات أي أن التضخم المستورد هو ارتفاع أو الزيادة في أسعار السلع
والخدمات أو أسعار عناصر الإنتاج المستوردة من الخارج ..
2) من حيث إشراف الدولة على التضخم ::
تضخم صريح أو ظاهر أو طلق أو مفتوح ::
ويحدث عندما يرتفع المستوى العام للأسعار دون تدخل أو قيود الحكومة ..
تضخم المكبوت أو المستتر ::
يحدث عندما لا يستمر الإرتفاع في المستوى العام للأسعار لفترة طويلة لوجود قيود حكومية للسيطرة على ارتفاع
المستوى العام للأسعار ..
3) من حيث الضغط التضخمي ::
تضخم جذب الطلب ::
يحدث عندما يرتفع المستوى العام للأسعار بسبب أن الطلب الكلي أكبر من العرض الكلي عند مستوى التوظف الكامل
سواء في أسواق السلع والخدمات أو في سوق عناصر الإنتاج ..
تضخم دفع النقفة ::
يحدث عندما يرتفع المستوى العام للأسعار بسبب زيادة تكاليف الإنتاج وبالتحديد " الأجور والمرتبات "
فإذا ارتفعت الأجور فإن تكاليف الإنتاج سترتفع ولذلك يضطر المنتجين إلى زيادة أسعار السلع
وهذا بدورهـ يؤدي إلى ارتفاع الأجور وهكذا ..
قياس التضخم ::
توجد عدة طرق لقياس التضخم أهمها الطريقتين التاليتين ::
مخفض الناتج المحلي الإجمالي الضمني ::
يقدم هذا الأسلوب مقياس شامل لمعدل التضخم لأنه يقيس تغيرات الأسعار لكل السلع والخدمات وليس مجرد سلعة معينة
من السلع كما أنه يركز على تغيرات أسعار السلع والخدمات المنتجة محليا فقطا ويتم حساب المخفض من خلال الصيغة ::
قيمة الناتج المحلي بالأسعار الجارية × 100
قيمة الناتج المحلي بالأسعار الثابتة
أو
كمية الناتج المحلي لسنة المقارنة × أسعار سنة المقارنة × 100
كمية الناتج المحلي لسنة المقارنة × أسعار سنة الأساس
مثال :: إذا كانت كمية السلع والخدمات المنتجة لعام 1995 م = 300 مليون وحدة ,,
والمستوى العام للأسعار في عام 1995 م = 500
بينما المستوى العام للأسعار في عام 1990 = 100 ..
احسبي مخفض الأسعار الضمني لعام 1995 م ؟!..
الحل :: مخفض الأسعار الضمني = 300 × 500 × 100
300 × 100
= 150000 ×100 = 500 %
30000
إذن المستوى العام للأسعار سنة 1995 م قد ارتفع عن المستوى العام للأسعار سنة 1990 بمقدار 500 %
بمعنى تضاعفت 5 مرات وقد زادت 4 مرات
|